大案要案详情录第181章 套路贷致九人自杀案

一、黑暗降临：一个普通夜晚的致命选择 2020年4月14日隆昌市的夜已经深了28岁的刘某坐在自家客厅里双手抱着头手机屏幕在茶几上闪烁不停。

屏幕上不断弹出的催款短信像一把把锋利的刀刺得他心脏生疼。

妻子在一旁默默流泪怀里抱着熟睡的孩子。

这原本应该是一个平静的夜晚但此刻这个家庭却笼罩在一片绝望的阴影中。

刘某怎么也没想到自己仅仅是为了生意上周转资金在一款名叫招财*的小额贷款超市中看到融*贷小额贷款APP后先后借款4次共1.1万元最终却陷入了一个无法逃脱的债务陷阱。

更让他崩溃的是实际到账的金额只有7500元而借款期满7天或14天他还被要求偿还高额的砍头息及逾期费。

这已经不是他第一次接到这样的催款电话了。

自从上个月未能按时还款后刘某和妻子就不断收到各种不堪入耳的辱骂和威胁。

那些催收人员似乎掌握了他所有的社交关系不仅给他打电话还联系了他的父母、亲戚、朋友甚至是多年不联系的老同学。

更让他感到屈辱的是他们还将他的头像PS到银会图片上发送给他的亲友让他在众人面前抬不起头来。

我们实在是没有办法了只能来报警。

第二天刘某和妻子来到隆昌市公安局向民警讲述了他们的遭遇。

接待他们的民警意识到这可能不是一起普通的民间借贷纠纷而是一起典型的714高炮（期限为7天或14天的高利息网络贷款）套路贷案件。

二、暗流涌动：一个电话背后的庞大犯罪网络 隆昌市公安局迅速组织警力对刘某的案件展开初步调查。

通过分析刘某提供的线索民警发现有一伙人长期在网上通过融贷金萝恒**贷等10余个APP以低利息、无抵押、借款快为诱饵进行网络贷款。

这些APP表面上看起来是正规的金融服务平台实际上却隐藏着精心设计的陷阱。

调查发现这些APP背后的运营者通过设置极短的还款期限、恶意垒高债务制造违约对逾期未还款的贷款人及其亲友打电话银会辱骂、发送PS银会图片、PS灵堂图片等软暴力手段进行滋扰催收迫使贷款人归还高额利息、违约金等费用。

更令人担忧的是受害人多达数万甚至有受害人因不堪其辱出现精神抑郁、自杀自残等行为。

2020年4月15日隆昌市公安局正式立案侦查此案并向上级公安机关汇报。

同年11月四川省公安厅、检察院对此案进行双挂牌督办表明了对此类犯罪的高度重视。

随着调查的深入警方逐渐揭开了这个犯罪组织的神秘面纱。

该组织并未取得银保监局合法手续却以公司化模式非法运作有12名固定组织成员、130多名员工分工明确。

为防止犯罪信息泄露他们还在办公室安装了隔音墙门上设置有指纹锁部门之间严禁串门。

这个犯罪组织通过非法购买公民个人信息利用短信、网络链接推送APP软件虚假宣传推广以714高炮的套路方式诱骗借款人。

侦查发现2017年12月至2020年6月期间该组织利用借*宝等平台和恒**贷等APP累计向全国31省市的7.4万余名受害人实施套路贷诈骗涉案金额高达3.6亿元非法获利上亿元。

三、黑色产业链：精心设计的套路陷阱 这个犯罪组织的运作模式堪称精密。

他们首先通过非法渠道购买大量公民个人信息然后利用这些信息进行精准营销。

当潜在的猎物出现时他们会以各种诱人的条件吸引其下载APP并借款。

3.1 第一步：制造民间借贷假象 犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司投资公司咨询公司担保公司网络借贷平台等名义对外宣传以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款。

继而以保证金行规等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的借贷协议或相关协议。

在刘某的案例中他被告知借款1.1万元但实际到账金额只有7500元这种砍头息的做法是套路贷常见的手法之一。

所谓砍头息就是在借款时先扣除利息、手续费、保证金等各种名目的费用使得借款人实际到手的金额远低于合同约定的借款金额。

3.2 第二步：制造资金走账流水等虚假给付事实 犯罪嫌疑人按照虚高的借贷协议金额将资金转入被害人账户制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回被害人实际上并未取得或者完全取得借贷协议、银行流水上显示的钱款。

这种做法使得犯罪嫌疑人在表面上看起来是按照合同约定提供了借款但实际上却通过各种方式将资金收回从而制造出虚假的债权债务关系。

这也是为什么刘某明明只拿到了7500元却被要求偿还1.1万元的原因。

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